Jason mener at tanten vil være bedre med å betale av huset hennes og deretter investere, og Dave er enig. KJØP Jasons tante er 42, gjør 43.000 i året og ønsker å gå på pensjon på 15 år. Hun har over 166.000 på en vanlig, skattepliktig konto og 145.000 i en 401-K og IRA kombinert Hun har ingen gjeld unntatt en 107.000 boliglån på 4 25 Jason mener hun skal betale huset og deretter investere Hun sjekket med sin regnskapsfører og han sa at hun skulle forlate 166.000 i den vanlige kontoen og bare fortsett å betale på boliglånet Jason er ikke sikker på at det er gode råd. HVORFOR ville jeg betale huset og ta ekstra 1000 hver måned og sette det inn i et godt vekstfonds fond. Her CPA mener at hun er bedre til å låne penger klokken 5 og investere den på 12, men fordi kontoen er skattepliktig, ser 12 ut som 9 6 CPA vil fortsatt si at hun gjør 9 6, som fortsatt er bedre enn 5, men han tenker ikke på risikoen med investering. Skal tanten din, Hva om huset ditt ble betalt for Skal du låne 100.000 og deretter investere pengene? Med andre ord, hvis huset er betalt, låner du penger på det for å investere. Hennes svar vil ikke være nei fordi hun s måler risikoen med hjertet, ikke hennes hode. Don t kjøpe utenlandsk valuta som en investering, sier Dave - spesielt ikke i et krigsherjet land som Irak. Spørsmål En lytter sier at kona ønsker å investere i irakisk valuta. Er det en god ide. kjøp valuta i et krigsherjet land Et skift i valgene eller regjeringsprosessen vil gjøre unna den irakiske valutaen, og du vil miste alle pengene dine hvis du gjør dette. Ikke kjøp utenlandsk valuta som en investering, spesielt i et land i krig. Karen trenger hjelp til å investere de 160.000 datteren hennes mottatt som en oppgjør. KVESTION Karen s datter er 11 år gammel og har kommet inn i 160.000 som betaler henne månedlig gjennom en oppgjør Hvordan skal Karen investere pengene for datteren sin. år i en ESA pedagogisk sparekonto. Hvis barnet muligens kunne ha fremtidige medisinske problemer knyttet til ulykken, bør du sette av penger for disse utgiftene. Invester resten i gode vekstbeursfond. Spørsmål En lytter spør Dave om eBonds er den beste måten å investere for sine barnebarn. ANSVAR EBonds don t betale noe du nesten betaler dem for å investere. Jeg vil foreslå at du åpner en ESA utdannings sparekonto for så lite som en 250 lump sum. En ESA i et godt vekstfond vil øke pengene dine på en mye bedre rente Etter at du har satt opp ESA, kan du sette 50 i hvert år. Disse pengene må brukes til college selv, eller ellers må du betale straffer og avgifter. Veier å komme i gang. Finansiell fredsuniversitet. Den beste måte å komme seg ut av gjeld og ta kontroll over pengene dine er å lage en plan Financial Peace University er den planen. Total Money Makeover. Lær de syv enkle å følge trinnene som fører deg ut av gjeld og inn i en ny fremtid. Har fortsatt spørsmål Spør en lokal Jeg Expert. Få personlig rådgivning fra en profesjonell Dave-trusts i ditt lokale område. Vi anbefaler bare det beste. Jump-Start Goals Find Out. Jump-Start Dine Goals. Reach Your Money Goals Se More. Reach Your Money Goals. Difference Between Kvalifisert kvalifisert gir deg mulighet til å unnslippe personlig beskatning av fortjeneste ved utøvelse og etterfølgende salg av ISO-ene. Dette kommer i form av to separate skattebesparelser. Når opsjonen utøves, er du unntatt fra å betale skatt på gevinsten mellom opsjonspris - når opsjonen ble utstedt - og tidspunktet for utøvelsen av aksjene Dernest kvalifiserer fortjenesten på salget på det tidspunktet du selger aksjen beskatning som en langsiktig kapitalgevinst, Vanligvis en lavere rente enn personlig inntekt. Ikke-kvalifiserte incentivaksjoner. Inklusiv opsjoner diskvalifisert fra skattebesparelser kan ta en dobbel treff Spredningen mellom emisjon og utøvelseskurser blir beskattet til din faste inntektsrate i årets utøvelse For Exa mple, et opsjon på 100 aksjer på 20 per aksje vil koste deg 2.000 til å utøve Hvis aksjer i dag handler til 25 aksjer, blir du beskattet på 500 spredningen som om det var inntekt Det samme gjelder hvis du selger aksjen din innen ett år å utøve Tolv måneder etter utøvelsesdagen, blir den beskattet som en realisasjonsgevinst. En ISO må oppfylle to holdekriterier for å kvalifisere for skatteavbrudd. En ISO er diskvalifisert dersom den selges mindre enn to år etter datoen for opsjonen. Denne diskvalifikasjonen forplikter deg til å betale skatt på spredningen mellom utøvelsen og markedsprisene. En ISO er også diskvalifisert dersom den selges mindre enn ett år etter datoen for utøvelsen. Resultatet blir da beskattet som inntjening i stedet for en kapitalgevinst. Den gunstige skattebehandlingen kommer til en Kostnad for økt risiko for kvalifiserte ISOs Vilkår for kvalifisert disposisjon kan oppfylles i minst to år fra utstedelsestidspunktet. En rask fortjeneste ved rask behandling av opsjoner blir derfor temperert av den økte skattebyrden Whil e det kan være betydelige skattebesparelser på opsjoner som møter kvalifikasjoner, kan markedssvingninger kanskje eller ikke være gunstige for opsjonens innehaver. Avsetninger Vs Options. Taxation of Covered Calls. Hvordan handle Leveraged Stock Options. How lager aksjemarkedet arbeid. Popular Articles. Taxes på Stock Option Premiums. What er forskjellen mellom Preferred Stock Regular. ISO Vs NSO Stock Options. Interest Rate Futures Options. I jobbet for et Fortune 100 selskap i over 15 år Når du stiger gjennom ledelsen av ledelsen på et stort selskap stopper de vanligvis med å snakke med deg om lønn og i stedet bruker arbeidet Total økonomisk pakke eller total kompensasjonspakke Grunnen til at de gjør dette er at du begynner å motta noe hvert år, kalt Long Term Incentive Awards. Disse kan komme i form av aksjeopsjoner, prestasjonsforeninger, begrenset aksje eller incentiv-type aksjeopsjoner. Siden ledere og deres familier er visst bort i dag fra by til by, tar over nye divisjoner en nd territorier, er det ganske mulig at noen som jobber for et Fortune 500-selskap vil få opsjoner i forskjellige stater. De fleste tenker ikke på hvordan disse aksjeopsjonene kan bli beskattet, og det kan potensielt koste deg tusenvis av dollar på baksiden skatt hvis du ikke gjør dine beregninger riktig. Typer av aksjeopsjoner De tre hovedtyper av aksjeopsjoner jeg har mest inntekt på, er Ikke-kvalifiserte aksjealternativer, Begrensede aksjeplaner og Incentive Stock Options Den viktigste som jeg vil vurdere er kontantløs eller ikke-kvalifiserte aksjeopsjoner. Ikke-kvalifiserte aksjeopsjoner En ikke-kvalifisert aksjeopsjon er en metodikk for et selskap å kompensere nøkkelpersoner eller andre i en organisasjon uten å faktisk betale dem penger. De fungerer best for ansatte i et selskap som har en Stigende aksjekurs. Selskapet vil gi den ansatte en mulighet til å kjøpe aksjer på aksjekurs til en fast pris. For eksempel gir Coke en ansatt 1000 opsjoner på 65 som er gode i 10 år. Dette betyr at medarbeiderne har rett over det neste året, uansett hvor høyt aksjekursene går for å kjøpe 1000 aksjer av Coke-aksjen på 65 Så, hvis Coke s aksje går til 95, er opsjonen verdt 30 per aksje eller 30.000 til ansatt hvis utøvet Alle disse typer opsjoner vil bli beskattet til ordinære inntektsrenter, som er en vederlag som må gjøres ved opsjonsopsjonen. Når aksjen ikke er børsnotert, bestemmer selskapet verdien av en andel av Aksje på tidspunktet opsjonen er gitt Optimalisering avviker vanligvis på en bestemt dato, som hovedsakelig er 10 år fra tildelingstidspunktet. Incitamentet til den ansatte eller tjenesteleverandøren er å delta i den potensielle verdiøkningen på aksjen uten å måtte risikere en kontantinvestering Selskapet mottar et skattefradrag for dette ordinære inntektselementet som er rapportert av arbeidstaker eller tjenesteleverandør. Grunnen til at disse alternativene kalles ikke-kvalifisert, er at de ikke kvalifiserer for spesiell behandling av en noter type opsjon, kalt incentiv aksjeopsjoner i IRS skattekoden. Hva s Fangsten Fangsten er at staten du bodde i der verdsettelsen av aksjeopsjonen fant sted vil være staten der du skylder skattene. Det er IKKE den angi hvor du ender opp med å OPPLEVE alternativene. Imagine at i 2005 bodde du i delstaten California og jobbet for et stort selskap som ga deg 5.000 aksjer av ikke-kvalifiserte aksjeopsjoner til en aksjekurs på 20 aksjer. I 2008 flyttet du til New Jersey og deretter i 2010 flyttet du til Georgia I 2012 var aksjekursen 50 og du selger alle aksjeopsjoner som produserer en ordinær inntekt på 150.000. Dette beregnes ved å ta 30 aksjevekst i aksjekursen multiplisert med 5.000 aksjer på lager Fra et føderalt nivå vil du nå ha 150.000 ekstra ordinær inntekt. Den vanskelige delen av ligningen er imidlertid at verdsettelsen av aksjeprisen må vurderes for å se hvor veksten av aksjen var relativ til staten du levde på den tiden For eksempel, hvis aksjekursen økte fra 20 en andel til 30 en andel når du bodde i California, må du inkludere 50 000 av den inntekten i en California-avkastning, selv om du har ikke bodd i California i mange år. Den samme beregningen må gjøres for staten New Jersey og Georgia også. Den eneste største feilen du kan gjøre er å bare inkludere alt det som Georgia-inntekt. Hvis du gjør det, vil du kan bli utsatt for store rentestraff og sent gebyrer når de andre statene finner ut at de har mistet ut på tilbakeinntektene. Mange mennesker skjønner ikke hvordan reglene fungerer, og heller ikke deres regnskapsførere bruker tid til å fylle dem inn på disse detaljene. Det er mulig De tidligere bostedsstatene har ikke vunnet å finne ut hva som skjedde, men mange stater i dag er vondt for inntekter og går tilbake for å få pengene de skylder fra fortiden. Vær sikker på at du gjør rapporteringen riktig, og du vil ikke ha aksjeopsjons sjokk mange år senere. Ring oss for en gratis opsjonsvurdering på 800 355 9318 eller gå til. CEO og grunnlegger av oXYGen Financial, Inc. Ledere i Gen XY Financial Advice and Services. Ted Jenkin er en av de fremste kunnskapsrike fagfolkene i å gi økonomisk råd til X og Y Generation.
No comments:
Post a Comment